罚单数攀升 仅5月银保监会已经开出高达179张罚单

从今年前5个月银保监会开出的罚单看，当前大力整治银行业乱象的力度丝毫不减。

第一财经记者梳理原银监会官网显示，前5个月，银保监会共挂出1386张罚单(包括银监会机关、地方银监局以及银监分局)，与去年前二季度1187份行政处罚相比，力度有过之无不及。

其中，除了银监会机关开出10张罚单，地方银监局方面其间共开出464张罚单， 银监分局则共开出912张罚单。

而监管的罚单数也呈攀升趋势。仅5月，银保监会已经开出高达179张罚单。且从近3个月的罚单单月数据看，3月份监管罚单为109张，4月份为170张，逐月环比上升。

(第一财经梳理原银监会官网)

与去年年底原银监会针对个别银行动辄上千万甚至过亿元的天价罚单相比，今年的处罚力度并不扎眼，但绵里藏针、面面俱到。例如，今年5月初，银保监会刚刚合并后，对兴业、招商及浦发三家股份制商业银行开出的三张超5000万元以上大罚单，是前5个月监管部门的最大手笔。

可以预计，后半年还有更多罚单浮出水面。第一财经从接近银保监会人士处获悉，目前，银保监会专项检查开启，有银行资管业务已被查满一个月。上述人士指出，银保监会专项检查陆续启动，覆盖银行与非银行机构，其中有不少问题尚未被清理。

“前3个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。”4月20日，银保监会在官网发布的《稳中求进从严监管切实打好防控金融风险攻坚战》一文中曾披露。

五大行领罚单创新高

近期，三家股份制商业银行因为都吃了5000万元以上大额罚单备受市场关注。

从三家银行的行政处罚决定看，被罚原因涉及多项业务领域，而非单一或几个重点业务领域，理财、房地产贷款等业务成上述银行被罚的重灾区。除了银行被罚外，此次开出的罚单中也有银行从业人员因违法违规操作而被处罚的案例，共6名银行从业人员被罚。

从上述三家股份行罚单可以看出，今年监管处罚重点已经不局限于去年“三三四十”同业等业务。

此外，从银保监会前5个月对银行业金融机构的处罚看，对单一机构“天价”罚单较少，但地方银监局以及银监分局都加大了处罚力度，更算得上“面面俱到”。金额小、数量多、更分散，是今年监管处罚的重要特点。

第一财经记者梳理包括银监会机关、地方银监局以及银监分局罚单后发现，其中，信贷业务违规、同业业务、票据违规操作、违反审慎经营规则、不良资产、理财、房地产贷款等方面成为银行业踩雷的重灾区。

例如，5月16日，青岛银监局行政处罚信息公开表显示，工商银行青岛市分行因信贷资金被挪用及违规使用信贷资金被罚款人民币80万元;4月10日，银监会浙江监管局行政处罚信息公开表显示，中国银行浙江省分行由于个人消费贷款资金被挪用于购房，被罚款人民币30万元。

根据市场统计信息显示，今年5月份(截至5月29日)，中农工建交五大行领各地银监局、银监分局罚单共22张，合计总额超710万元。对比2017年，五大行全年才领79张罚单。业内人士预期，今年五大行被监管处罚的频次将高于去年。

此外，非银行金融机构方面，消费金融公司、金融租赁公司近期也频吃罚单。例如，江南金租因售后回租业务中存在租前调查不尽职、租后管理失职、未有效识别关联客户授信风险进行统一授信等问题，被罚75万元。

而此前，上海银监局也对中银消费金融有限公司做出“警告”及“罚没合计人民币138.68万元”的行政处罚。

下半年罚单数量可能还将上升

随着目前银保监会进行专项检查到来，多项业务将被重点抽查，下半年罚单数量可能还将上升。

去年银监会掀起的“三三四十”监管风暴检查共发现约6万多个问题，涉及金额17.65万亿元。

2018年1月，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求持续保持银行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为。同时印发的《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为整治重点，同时确定严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为。

其中指出“八大方面”要严查的乱象。原银监会指出，这八大方面，基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，同时单独列举了监管履职方面的负面清单。此外原银监会相关负责人称，重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域，严查案件风险。

一方面，“八大乱象”覆盖面更广，在八个领域的检查力度更为平均，另一方面，对银行业资管行业将带来巨大影响的资管新规已经落地，目前银行资管业务面临较大合规压力。

国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者指出，新规的重点直指刚性兑付、期限错配、多重嵌套、非标资产等行业顽疾，目的在于有序化解影子银行风险和交叉风险、消除监管套利空间。银行和信托，前者因为传统运作模式与资管新规相去甚远，后者则因为通道类业务占比较高，都有比较急迫的转型要求。

目前，资管新规细则已在路上，银行业金融机构面临较大合规压力。一位股份制商业银行资产管理内部人士对记者指出，此次银保监会重点检查银行的资产管理这部分业务，已经检查一个月。

根据第一财经此前报道，近日多家银行发行“假结构性存款”引发市场热议，第一财经记者获悉，监管部门已经开始酝酿针对结构性存款的相关政策，对理财与结构性存款采取两套监管，并对“假结构性存款”的发行进行限制。

银保监会指出，下一步，将继续坚决贯彻落实党中央、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署，深入分析金融乱象成因，进一步加强补齐制度短板工作，从根本上、源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管严处罚的执法导向，提高监管能力，增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后，切实维护市场秩序，保障金融稳定。